一、这个罪，普通人怎么理解？（无门槛科普）
1. 到底什么行为算违法发放贷款？
大白话：银行客户经理对借款材料不认真核，把不该放的钱放出去，就可能构罪。你作为经办人未核实煤炭购销合同和报表真实性就放贷1900万元，或者未查明贷款用途和担保人信用就放贷300万元，就可能构成违法发放贷款罪。它和骗取贷款、票据承兑、金融票证罪容易混：骗取贷款盯的是借款人提供假材料骗银行；本罪盯的是银行工作人员违规放贷。它和贷款诈骗也不是一回事：贷款诈骗盯的是以非法占有为目的骗贷；本罪盯的是放贷端违规。
常见高风险场景：未认真核实材料发放个人经营贷款1900万元、未尽职调查发放300万元至今未还、银行工作人员违反规定发放贷款后自首。本页三例全部来自公开判决。说是不是正式客户经理、是行长指使办理、已经自首，不等于一定不构成本罪。
2. 什么情况可能不按本罪处理？
已尽职调查、没有造成重大损失、应认定为单位犯罪、证据不足，都是常见争点。自首，依法可能从宽，但不能事先保证免刑。
3. 一旦被抓，最常见结果是什么？
数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。处理结果可能包括不起诉、免予刑事处罚、缓刑、实刑。认罪，不能保证免刑。
二、本罪公开真实典型案例（全部带案号）
文书查检索「宣告无罪」时未能稳定核验到可引用的终审无罪全文，本页不编造本罪无罪案例。以下三例分别为山东免予刑事处罚、河南缓刑、江苏缓刑。来源：文书查转载公开裁判文书。请用案号到中国裁判文书网核对原文。
案例一：未认真核实材料发放贷款1900万元，自首后免予刑事处罚
公开文书记载的事实
青岛市崂山区人民检察院以青崂山检一部刑诉（2021）126号起诉书指控于某犯违法发放贷款罪。公开文书记载：2014年2月、6月，吕某某以公司需要流动资金采购煤炭为由，分两次申请个人经营循环贷款。于某作为具体经办人员，对煤炭购销合同、财务报表及审计报告等材料未认真履行审查、调查职责，违法发放贷款人民币1900万元。2019年12月31日接电话通知后主动到案。辩护人王峰、杨开硕到庭。
公开文书记载的辩护意见
公开文书记载辩护人提出于某不具备贷款调查职责，不能因为没有用尽所有方法就推定未尽职，不构成犯罪。法院认定构成违法发放贷款罪，系自首，免予刑事处罚。
公开文书记载的处理结果
判决：被告人于某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
说明
说是不是正式客户经理、材料审查有内部规程争议，本例仍定罪。
案例二：未尽职调查发放300万元贷款至今未还，罚金五万元后缓刑
公开文书记载的事实
尉氏县人民检察院以尉检二部刑诉（2021）Z90号起诉书指控刘某犯违法发放贷款罪。公开文书记载：2014年1月23日，时任村镇银行客户经理的刘某，在冉某申请借款过程中未履行尽职调查职责以查明贷款用途和借款人、担保人信用状况，致使调查报告失实，银行据此发放300万元借款，至今尚未归还。2019年5月30日投案。辩护人闫广涛到庭。
公开文书记载的辩护意见
公开文书记载辩护人闫广涛提出本案主体应是单位不是个人，300万元是否造成实际损失不确定，刘某是受行长指使、系从犯，请求免刑或者缓刑。法院认定构成违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
公开文书记载的处理结果
判决：被告人刘某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
说明
说是行长指使、应属单位犯罪、已经自首，本例仍定罪。
案例三：银行工作人员违法发放贷款后自首，罚金一万元后缓刑
公开文书记载的事实
扬州市江都区人民检察院以扬江检诉刑诉（2020）168号起诉书指控崔某某犯违法发放贷款罪。公开文书记载崔某某违法发放贷款，具有自首、认罪认罚情节。本页不补充公开文书未写明的具体放贷数额和对象。公开文书未记载辩护人。
公开文书记载的辩护意见
公开文书未记载辩护人姓名。法院认定指控事实清楚、罪名正确，以自首、认罪认罚从宽，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。
公开文书记载的处理结果
判决：被告人崔某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。
说明
说是已经自首、已经认罪认罚，本例仍定罪。
三、罪名官方标准定义
违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。
四、刑法官方法条
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
五、司法解释与立案追诉标准
违法发放贷款，数额在一百万元以上的，或者造成直接经济损失数额在二十万元以上的，应予追诉。本页山东例1900万元，河南例300万元未还，江苏例罚金一万元。
自首，依法可能从宽。不能据此承诺“材料没核仔细就一定免刑”。
六、完整量刑标准
数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。本页三例主文分别为免予刑事处罚、缓刑四年、缓刑一年。
七、犯罪构成四要件
- 客体：国家金融管理秩序。
- 客观：违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失。
- 主体：银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可构成。
- 主观：故意。
八、此罪与彼罪区分
本罪 vs 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪：骗取贷款针对借款人提供假材料；本罪针对银行工作人员违规放贷。
本罪 vs 贷款诈骗罪：贷款诈骗针对以非法占有为目的骗贷；本罪针对放贷端违规。
九、律师全套辩护策略
9.1 无罪辩护
- 已尽职调查；
- 没有造成重大损失；
- 证据不足。
9.2 不起诉辩护
已挽回损失、具有自首，争取相对不起诉。
9.3 缓刑与罪轻辩护
证明坦白、从犯、认罪认罚、初犯。
十、刑事案件办理全流程（家属版）
详见办案流程。刚被拘留请先读家属第一时间该做什么。同类公开处理见违法发放贷款罪真实判例。
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